资产贷款可能并不总是对您有用

该covid-19危机打击了许多人努力,造成了资金短缺的谁失去了工作或采取减薪或它的生意不好的人。如果您在短时间内寻找资金,个人贷款和信用卡可能是立即解决方案,但它们的利率很高。相反,您可以查看的是借贷资产或有价证券,例如人寿保险单,共同基金,黄金或财产。由于此类贷款由资产支持,因此通常收取较低的利率。

但是在某些情况下,清算这些资产可能比向它们借贷或就此事进行任何其他借贷更有意义。请继续阅读以了解更多信息。

资产抵押贷款

证券贷款通常以透支方式提供。这意味着银行将批准一笔贷款给您,您可以全额或一次或多次分期使用该笔款项。许多银行都在网上提供证券抵押贷款。

通常,您需要向银行提供抵押才能利用贷款。要用股票,国家储蓄证书(NSC)和Kisan Vikas Patra(KVP)借贷,您可能还需要在银行拥有一个demat帐户。

利率通常在每个月末从未偿还的贷款金额中扣除。贷款金额和利率可能会根据个人情况,担保类型和任期而有所不同。“由于您要向银行提供抵押品,因此即使您的信用评分不高,银行也愿意提供信贷。但是,如果您有太多的违约或拖延还清其他贷款,则贷方可能会收取更高的利率,并根据资产或有价证券的价值向您提供小得多的贷款,或者两者都有。” BankBazaar.com(金融工具在线市场)首席执行官兼联合创始人Adhil Shetty说。

这些通常比个人贷款便宜。例如,个人贷款的利率可以在每年12-24%的范围内或更高,但是目前有价证券的贷款在每年9.25-12%的范围内。此外,可以以相对较低的利率获得每年不超过9%的财产贷款(见图表)。

但是,还有其他成本需要考虑。例如,HDFC银行有限公司收取的平面处理费用₹如果针对共同基金或债券贷款网上申请1499。如果使用离线流程,则收费为制裁金额的1%或₹3,500,以较高者为准。除此之外,银行还收取最高年度费用,最高为经批准的信贷额度的0.50%,但最低为₹1,000,最高为₹5,000。然后是诸如印花税,法定费用,预付款费用等费用。

通常以一年为期限提供有价证券贷款,如果您想延长贷款期限,则可能需要支付更新费用。例如,ICICI Bank Ltd每年在每年年底收取₹2,500的续约费用。这些费用不包括商品和服务税(GST)。

你该怎么办?

理想情况下,您应该有一个应急基金,但是如果您在需要资金的情况下,则应该首先评估自己的选择。比较各种证券和资产的贷款利率,然后选择利率最低的一种。

另外,将贷款的利率与资产的收益进行比较。通常,如果贷款利率较高,清算资产会更有意义。但是,并非所有资产都适用。

在清算资产之前,可能需要考虑罚款费用。例如,在购买保险单的情况下,投保费用通常在购买该保险单的头几年会很高。在这种情况下,即使您认为该贷款的利率高于该保单的收益,也可以选择以该保单为抵押的贷款。进行成本效益分析以找出答案。

同样,如果你有一个固定的存款₹10十万,并只需要₹1十万一小段时间,最终可能会支付更高的点球打破了整个FD。在这种情况下,向FD借钱可能更可行。

对于股票和股权共同基金,当市场处于崩溃状态并且您的投资损失了可观的价值时,清算它们是没有意义的(目前就是这种情况)。您可以考虑借贷并保留您的单位,而不是亏本出售您的MFs或股票。但是,请记住,不可能获得所有公司或所有共同基金的股份的贷款。通常,银行和借贷机构拥有自己的公司和提供贷款的共同基金计划清单。

在所有这些方面,请记住,只有当您短期需要钱时,这些贷款才可能对您有帮助。“有价证券贷款最适合仅应对短期金融紧急情况。请记住,您在这里承诺投资。如果发生违约,银行可以附加您的FD或共同基金。”

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